Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Faaliyet İzni Nasıl Alınır?
İnternetin hayatımıza girmesiyle birlikte hızla gelişen bilişim sistemleri, ticari ilişkileri de kökten etkilemiş ve bu bağlamda ödeme yöntemleri çeşitlenmiştir. Türkiye de bu gelişmelerden nasibini almıştır. Bu yazımızda Türk mevzuatının getirdiği düzenlemelere ve ödeme kuruluşlarının Türkiye’de faaliyet izni alma prosedürüne daha yakından bakalım.
Ödeme hizmetlerini düzenleyen mevzuat olarak 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elekronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun (Kısaca “Ödeme Hizmetleri Hakkında Kanun” olarak anılmakta olup yazının devamında “Kanun” olarak anılacaktır.) ile Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı İle Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Hakkında Yönetmelik (Kısaca “Ödeme Hizmetleri Hakkında Yönetmelik ” olarak anılmakta olup yazının devamında “Yönetmelik” olarak anılacaktır.)
Bu mevzuat kapsamında; Banka; Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası Anonim Şirketini; Kurum; Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumunu; Kurul ; Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunu ifade eder.
Ödeme Hizmeti Nedir?
Ödeme hizmetinin tanımı Kanun’un 12. maddesinde yapılmıştır. Buna göre ödeme hizmeti aşağıda sayılan hizmetleri kapsamaktadır;
“a) Ödeme hesabına para yatırılması ve ödeme hesabından para çekilmesine imkan veren hizmetler de dâhil olmak üzere ödeme hesabının işletilmesi için gerekli tüm işlemleri,
b) Ödeme hizmeti kullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcısı nezdinde bulunan ödeme hesabındaki fonun aktarımını içeren, bir defaya mahsus olanlar da dâhil doğrudan borçlandırma işlemi, ödeme kartı ya da benzer bir araçla yapılan ödeme işlemi ile düzenli ödeme emri dâhil para transferini,
c) Ödeme aracının ihraç veya kabulünü,
ç) Para havalesini,
d) Gönderen tarafından ödeme işleminin yapılmasına ilişkin onayın bir bilişim veya elektronik haberleşme cihazı aracılığıyla verildiği ve ödemenin ödeme hizmeti kullanıcısı ile mal veya hizmet sağlayan arasında sadece aracı olarak faaliyet gösteren bir bilişim veya elektronik haberleşme işletmecisine yapıldığı ödeme işlemini,
e) Fatura ödemelerine aracılık edilmesine yönelik hizmetleri,
f) Ödeme hizmeti kullanıcısının isteği üzerine başka bir ödeme hizmeti sağlayıcısında bulunan ödeme hesabıyla ilgili sunulan ödeme emri başlatma hizmetini,
g) Ödeme hizmeti kullanıcısının onayının alınması koşuluyla, ödeme hizmeti kullanıcısının ödeme hizmeti sağlayıcıları nezdinde bulunan bir veya daha fazla ödeme hesabına ilişkin konsolide edilmiş bilgilerin çevrim içi platformlarda sunulması hizmetini,
ğ) Ödemeler alanında toplam büyüklük veya etki alanı açısından Bankaca belirlenecek seviyeye ulaşan diğer işlem ve hizmetleri,”.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Nedir?
Ödeme hizmeti sağlayıcısı, en genel ifadesi ile, bir işletmenin müşterilerinden online veya fiziksel olarak ödeme alabilmesini sağlayan firma olarak tanımlanabilir. Ödeme hizmeti sağlayıcısının ne olduğu Kanun’da açıkça tanımlanmamakla birlikte kimlerin ödeme hizmeti sağlayıcısı olabileceği Kanun’un 13. maddesinde gösterilmiştir. Buna göre Bankacılık Kanunu kapsamında bankalar, elektronik para kuruluşları, ödeme kuruluşları ve Posta ve Telgraf Teşkilatı Anonim Şirketi ödeme hizmeti sağlayıcısıdır.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Olarak Faaliyet Göstermek İsteyen Kuruluşların Yerine Getirmesi Gereken Koşullar Nelerdir?
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı olarak faaliyet göstermeyi bekleyen kuruluşların belirli koşulları yerine getirmesi gerekmektedir. Bu koşullar aşağıdaki şekilde sıralanabilir;
“(2) Ödeme kuruluşunun;
a) Anonim şirket şeklinde kurulması,
b) Sermayesinde yüzde on ve üzerinde paya sahip olanların ve kontrolü elinde
bulunduranların 5411 sayılı Kanunda banka kurucuları için aranan nitelikleri haiz olması,
c) Pay senetlerinin nakit karşılığı çıkarılması ve tamamının nama yazılı olması,
ç) Nakden ve her türlü muvazaadan ari ödenmiş sermayesinin bu Kanunun 12 nci maddesinin birinci fıkrasının (e) bendinde yer alan hizmetleri sunan ödeme kuruluşları için en az bir milyon Türk Lirası, diğer ödeme kuruluşları için ise en az iki milyon Türk Lirası olması,
d) Bu Kanun kapsamındaki işlemleri gerçekleştirebilecek yönetim, yeterli personel ve teknik donanıma sahip olması ve şikâyet ve itirazlarla ilgili birimleri oluşturması,
e) Bu Kanun kapsamında yürütecekleri faaliyetlerin sürekliliğine ve ödeme hizmeti kullanıcılarına ilişkin fon ve bilgilerin güvenliğine ve gizliliğine dair gerekli tedbirleri alması,
f) Bankanın denetimini engellemeyecek şeffaf ve açık bir ortaklık yapısı ve organizasyon şemasına sahip olması,”
Sayılan şartları sağlayan kuruluşlar Banka’dan faaliyet izni almak sureti ile ödeme hizmet sağlayıcı olarak faaliyet gösterebilirler.
Ödeme Hizmet Sağlayıcı Faaliyet İzni Nedir?
Faaliyet izni, bir işletmenin belirli bir sektörde veya alanda yasal olarak faaliyet gösterebilmesi için yetkili düzenleyici kurumlar tarafından verilen resmi onaydır. Ödeme hizmeti sağlayıcıları ve elektronik para kuruluşları için faaliyet izni, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından verilir. Bu izin, ilgili işletmenin yasal düzenlemelere, güvenlik standartlarına ve mali yükümlülüklere uygun olduğunu teyit eder. Faaliyet izni olmadan, ödeme hizmetleri veya elektronik para hizmetleri sunmak yasalara aykırıdır ve ağır cezalarla sonuçlanabilir.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Faaliyet İzni Nasıl Alınır?
Faaliyet izni başvurusunda bulunacak olan bir şirketin aşağıdaki adımları izlemesi gerekmektedir:
Başvuru Sürecinin Başlatılması
Öncelikle şirketin ticaret unvanında “ödeme kuruluşu” veya “elektronik para kuruluşu” ibareleri bulunmalıdır. Ticaret unvanı ticaret siciline tescil edilmeden önce, Yönetmelik ekinde bulunan, matbu bildirim dilekçesi ve formları Banka’ya iletilmelidir. Bildirim dilekçesine esas sözleşme taslağı ve başvuru formuna başvuru ücreti olan 500.000 Türk Lirası’nın ve ilgili kanuni yükümlülüklerin ödendiğini gösterir dekont eklenmelidir.
İstihbari İnceleme Aşaması:
Banka, başvuru sürecinin başlatılmasından sonra, başvurunun yapıldığına dair bir belge düzenler ve başvuru sahibine verir. Başvuru sahibine verilen belgenin tebliğ edilmesini takip eden altı ay içerisinde Banka’ya istihbari inceleme aşaması için başvuru yapılmalıdır. İstihbari inceleme aşaması için gerekli dilekçeler ve belgeler hazırlanarak Banka’ya teslim edilmelidir. Banka, istihbari inceleme aşaması sonucunda uygun görülmesi halinde onay verir.
Nihai Onay Aşaması:
İstihbari inceleme aşamasının onaylanmasından sonra, en geç 120 gün içinde Banka’ya nihai onay aşaması için başvuru yapılmalıdır. Nihai onay aşaması için gerekli dilekçeler ve belgeler hazırlanarak Banka’ya teslim edilmelidir. Banka, nihai onay aşamasında gerekli değerlendirmeleri yaparak başvuruyu olumlu veya olumsuz olarak sonuçlandırır.
Faaliyet İzninin Alınması:
Nihai onayın verilmesiyle birlikte faaliyet izni alınmış olur. Faaliyet izni Resmî Gazete’de yayımlandıktan sonra geçerlilik kazanır. Faaliyete başlanılan tarihten itibaren on gün içinde Banka’ya bildirimde bulunulmalıdır.
Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı Faaliyet İzni Alınması İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?
Başvuru Sürecinin Başlatılması İçin Gerekli Belgeler:
- EK-11-A, EK-11-B, EK-11-C ve EK-11-D bildirim dilekçesi ve formlar
- Esas sözleşme taslağı
- Başvuru formu
- 500.000 Türk Lirası başvuru ücretinin ödendiğini gösterir dekont
İstihbari İnceleme Aşaması İçin Gerekli Belgeler:
- Faaliyet izni başvurusu yapılmasına yönelik yönetim kurulu kararı
- Faaliyet programı ve iş planı (EK-1 ve EK-10)
- Şirketin bağımsız denetimden geçmiş en son finansal tabloları ve sermayenin ödenmiş olduğunu gösterir rapor
- Nitelikli pay sahipleri ile kontrolü elinde bulunduran ortakların beyannameleri (EK-2 ve EK-3)
- Şirketin ana sözleşmesinin yayımlandığı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesinin bir örneği
- Dolandırıcılık faaliyetlerine ilişkin istatistiki verilerin toplanmasına dair açıklama
- Nitelikli pay sahipleri ile kontrolü elinde bulunduran ortakların iflas ve konkordato belgesi ile Findeks kredi notu (EK-4 ve EK-5)
- Adli sicil belgeleri (EK-6)
- TMSF belgeleri (EK-7)
- İmtiyazlı payları gösteren liste veya taahhütname (EK-5)
- Vergi ve prim borcu belgeleri ve taahhütname (EK-4, EK-5)
- Mali durum raporu
- Vekaletname örnekleri
- Yönetim kurulu üyeleri ve genel müdürün bilgi ve belgeleri
- Yabancı uyruklu gerçek kişilerin kimlik belgesi veya pasaportlarının noter onaylı örnekleri
- İstihbari İnceleme Aşaması Belge Kontrol Listesi (EK-15)
Nihai Onay Aşaması İçin Gerekli Belgeler:
- Bağımsız denetim raporu
- Mesleki sorumluluk sigortası ve teminat yükümlülüklerine dair belge
- Teknik şartların sağlandığını gösterir belge
- Ofis raporu ve fotoğrafları
- Nihai Onay Aşaması Belge Kontrol Listesi (EK-16)
Tüm bunlar ile birlikte başvuru sırasında verilen belgelerin doğruluğunu veya faaliyet izni verilmesine esas teşkil eden bilgilerin geçerliliğini etkileyen değişikliklerin gecikmeksizin Banka’ya bildirilmesi zorunludur. Banka, gerekli gördüğü takdirde ek bilgi ve belgeler talep edebilir.
Yurt Dışında Kurulan Şirketlerin Türkiye’de Ödeme Hizmeti Sağlayıcı Faaliyet İzni Alabilmesi İçin Sunması Gereken Ek Belgeler Nelerdir?
Yurt dışında kurulu şirketlerin ödeme hizmeti sağlayıcılarına faaliyet izni alabilmeleri için Bankaya sunmaları gereken ek belgeler aşağıda sıralanmıştır:
- Türkiye’de faaliyet gösterme kararı örneği.
- Konsolide bağımsız denetim raporu.
- Faaliyetlerinin yasaklanmadığını veya kısıtlanmadığını gösteren belge.
- Ana sözleşme, organizasyon yapısı ve derecelendirme raporları.
Viridis Legal Partners Olarak Sizlere Nasıl Yardımcı Olabiliriz?
Türkiye’de ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak faaliyet göstermeyi planlıyorsanız, deneyimli ticaret hukuku avukatlarımız ile size yol göstermek ve başvuru sürecinizi sorunsuz bir şekilde tamamlamak için buradayız. Türkiye’de ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak faaliyet göstermek, hukuken detaylı ve bürokratik olarak zorlayıcı bir süreç gerektirir. Viridis Legal Partners olarak, Türk mevzuatına hakim, sektörde deneyimli avukatlarımız ile başvurunuzun her aşamasında yanınızdayız. Başvuru sürecinde karşılaşabileceğiniz tüm hukuki ve bürokratik zorlukları aşmanız için hukuki destek sunuyoruz. Gerek yerli gerekse yabancı kuruluşlar için mevzuata uygunluk, başvuru belgelerinin hazırlanması ve idari kurumlarla iletişim konularında uzman avukatlarınız olarak sizlere en iyi sonuçları vaat ediyoruz. Faaliyet izni almak ve sektörde güvenle ilerlemek için ihtiyacınız olan hukuki danışmanlığı bizimle sağlayabilirsiniz.
Detaylı bilgi almak ve hizmetlerimizden yararlanmak için hemen bizimle iletişime geçin.
Sık Sorulan Sorular
1. Türkiye’de ödeme hizmeti sağlayıcısı faaliyet izni nasıl alınır?
Ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak faaliyet izni almak için öncelikle başvuru sürecini başlatmanız, ardından istihbari inceleme ve nihai onay aşamalarını tamamlamanız gerekmektedir. Faaliyet izni, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından verilir ve Resmî Gazete’de yayımlandıktan sonra geçerlilik kazanır.
2. Türkiye’de ödeme hizmetlerini düzenleyen mevzuat nedir?
Türkiye’de ödeme hizmetlerini düzenleyen mevzuat 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun ve Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı İle Ödeme Hizmeti Sağlayıcıları Hakkında Yönetmelik’tir.
3. Ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak faaliyet göstermek için hangi şartlar sağlanmalıdır?
Ödeme hizmeti sağlayıcısı olarak faaliyet göstermek için anonim şirket olmalı, gerekli sermaye koşullarını sağlamalı, yeterli personel ve teknik donanıma sahip olmalı, güvenlik ve gizlilik tedbirlerini almalı ve şeffaf bir ortaklık yapısına sahip olmalısınız.
